四大銀行聯手開發新貨幣

摘 要

全球四大銀行:瑞銀、德銀、桑坦德和紐約梅隆銀行已經聯手開發新的電子貨幣,希望未來能夠通過區塊鏈技術來清算交易,并成為全球銀行業通用的標準。四家銀行還將與英國券商

 

  全球四大銀行:瑞銀、德銀、桑坦德和紐約梅隆銀行已經聯手開發新的電子貨幣,希望未來能夠通過區塊鏈技術來清算交易,并成為全球銀行業通用的標準。四家銀行還將與英國券商ICAP攜手共同向各國央行推銷該方案,并計劃在2018年初進行首次商業應用。

  方案將于英國時間周三正式公布,四大行計劃運用區塊鏈技術和“去中心化”的電腦網絡來提高金融市場運行效率。該方案是迄今為止,銀行在這方面達成的最具體最具有現實意義的一次合作。

  桑坦德銀行研發和創新部總經理Julio Faura在接受FT采訪時說:“現在銀行和機構間的交易實際上非常繁瑣,耗時且成本高昂,這要求銀行必須配備很多資源到后臺。這個方案可以幫助銀行簡化交易清算流程,讓整個體系更加有效率。”

  區塊鏈技術本質上是一系列算法的集合,通過算法可以“繞過”目前銀行采用的中央賬簿(Central Ledger)的記賬方式,直接通過計算機網絡對交易進行電子化認證,被認證的對象是加密貨幣(cryptocurrencies),比特幣就是其中的一種。

  銀行一開始對這種技術持懷疑態度,因為擔心里面會有讓欺詐者有機可乘的漏洞。如今銀行已成為了該技術的積極應用者,試圖利用新技術改造其后臺的清算系統,以此釋放銀行為支持全球貿易,在清算過程中被占用的數百億資本。

  奧緯咨詢公司在去年的一份報告中估計,全球金融行業每年為交易清算付出的成本在650億到800億美元之間。

  然而四大行的這一方案并不是沒有競爭對手。去年由對沖基金合作在倫敦成立的Setl也計劃通過與央行直連的電子貨幣來清算金融市場上的所有交易。花旗銀行已成立類似的“花旗幣”項目,高盛已為其“SETLcoin”技術申請專利,該技術可以對交易進行無縫瞬間清算,摩根大通也在進行類似地開發。

  金融機構在使用加密貨幣進行清算時,例如買賣債券或股票,不必等傳統貨幣電匯到賬,直接使用電子貨幣即可,這些電子貨幣可以回頭再在央行處轉換成現金。這種方式可以大大降低交易清算的時間和金錢成本。電子幣可以轉換成不同的貨幣,但自身儲存在區塊鏈之中,所以可以即時用于進行各種交易。

  美國、英國、加拿大和中國央行都已在著手研究電子貨幣的潛在利弊。那區塊鏈有哪些優勢呢?申萬宏源策略研究部王洋陽在報告中對區塊鏈技術的優勢做了如下總結:

  分布式去中心化: 區塊鏈中每個節點和礦工都必須遵循同一記賬交易規則,而這個規則是基于密碼算法而不是信用,同時每筆交易需要網絡內其他用戶的批準,所以不需要一套第三方中介結構或信任機構背書。

  無須信任系統: 區塊鏈網絡中,通過算法的自我約束,任何惡意欺騙系統的行為都會遭到其他節點的排斥和抑制,因此區塊鏈系統不依賴中央權威機構支撐和信用背書。

  不可篡改和加密安全性: 區塊鏈采取單向哈希算法,同時每個新產生的區塊嚴格按照時間線形順序推進,時間的不可逆性導致任何試圖入侵篡改區塊鏈內數據信息的行為都很容易被追溯,導致被其他節點的排斥,從而可以限制相關不法行為。

  盡管區塊鏈技術的安全性和潛力目前已漸成共識,但真正進行普遍應用還需時日。埃森哲金融市場區塊鏈技術應用負責人David Threat在接受FT采訪時稱,該技術可能需要3-5年時間才能呈現一定規模的應用,普遍應用需要更長時間。

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文章來源:http://wallstreetcn.com/node/259439